Парите в различните им проявления винаги са били и ще бъдат в основата на икономическите отношения на микро и макро ниво. Финансовата институция е активен участник в паричната система на определена държава или международен финансов пазар.
Концепцията за финансовите институции
Парите също са предмет на търговия, чиито продавачи са кредитни институции. Финансовата организация е икономически агент (най-често юридическо лице), опериращ на финансовия пазар с лиценз и предоставящ услуги за издаване на заеми, продажба на ценни книжа и други сделки, свързани с формиране на парични потоци.
Функции на финансовите компании
Всъщност финансовите компании изпълняват посреднически функции за преразпределение на средства. Техните текущи активи са депозити, приети срещу определено възнаграждение от населението и юридическите лица, които впоследствие се „продават” под прикритието на заеми на други участници в кредитните отношения. Разбира се, това е примитивен модел на механизма на функциониране на финансовите посредници, но неговият принцип оставакато цяло се променят само мащабът, формата и участниците в сделката. По този начин кредитните институции изпълняват следните функции:
- Участие във формирането и функционирането на пазара на пари и ценни книжа.
- Преразпределение на паричните приходи под формата на спестявания на населението, тоест превръщането им в инвестиционни фондове.
- Съвет към участниците в икономическите отношения и финансовото управление.
- Оценяване и минимизиране на рисковете.
Модерни финансови институции, техните видове и функции
Някои от отличителните характеристики на участниците в паричните отношения, както и особеностите на тяхното предоставяне на услуги, направиха възможно класифицирането им в няколко групи. На нивото на всяка съвременна държава може да има следните форми на финансови организации:
- Банките са посреднически организации, чийто оборот включва високоликвидни активи: пари (електронни, парични) и ценни книжа.
- Небанкови кредитни организации - косвено участват в преразпределението на спестяванията. Тяхната сфера на дейност е по-скоро високоспециализирано финансово управление на приходите на клиенти.
- Инвестиционни компании – извършвайте оценка на икономическия риск и идентифицирайте най-атрактивните инвестиционни области.
- Кредитните съюзи предоставят спестовни и кредитни услуги на членове на общността. Те се различават от търговските компании по това, че не преследват целта за печалба
Банки, техните характеристики и видове
Банкова финансова институция -това е посредник, който помага да се „продадат“пари или продукт/услуга, предоставя консултантски услуги в областта на финансовите инвестиции. По този начин могат да се разграничат три типа банки:
- Банка за лични финанси е търговска институция, която предоставя парични заеми на физически лица или фирми срещу фиксирана такса. Лихвите по кредити, отпуснати от клиенти, са основният източник на приходи за търговските банки. Разходите на тези кредитни дружества са лихви по депозити (инвестиции на клиенти). Именно депозитите на вложителите формират по-голямата част от оборотния капитал на банката.
- Банка за финансиране на продажби. Услугата на този тип институция е посредничеството при продажба на дълготрайни стоки на вноски. В същото време самото предлагане и продажба на стоки се извършва не от банка, а от търговско дружество. Банката наблюдава само въпроса за плащането за покупката.
- Инвестиционната банка е член на националните и международните финансови системи. Негови клиенти са юридически лица и дори правителството на държавата. Основната задача на инвестиционната институция е да привлича инвестиции в различни сектори на икономиката, както и посредничество при препродажба на бизнес и в областта на сделките с ценни книжа.
Разделянето на търговските банки според предложения вариант е доста условно, тъй като повечето кредитни организации покриват всички известни области на дейност: както финансиране, така и инвестициифинансово управление.
Небанкови кредитни организации
Небанковите кредитни институции са търговски предприятия, които могат на базата на лиценз да извършват определени банкови операции. Принципът на действие се свежда до сетълмент операции, тъй като такива структури имат много по-малко правомощия от банковите финансови организации. Примери за тази група компании са както следва:
- Застрахователни компании. Принципът на действие се свежда до издаване на записи на заповед, използвани от клиенти за покриване на непредвидени разходи, чийто списък е посочен в договора. За закупуване на тези дългови задължения клиентите плащат застрахователна премия. Разликата между постъпленията от застрахователни премии и плащането на претенции от застрахователя (ако, разбира се, се случат такива неща), както и административните разходи на компанията, е печалбата на Обединеното кралство.
- Пенсионните фондове събират парични вноски от клиенти за определен период от време, като формират и натрупват оборотен капитал. При навършване на пенсионна възраст клиентът има право на месечно изплащане на обезщетения от натрупаните спестявания. В този случай ответникът открива лична спестовна сметка, която отразява само размера на вноските, но не дава право да ги използва изцяло. Размерът на възнаграждението се изчислява въз основа на общоприета формула и има срокове. Пенсионните фондове могат да функционират както като руски финансови институции от публичния сектор, така и като частни търговски компании.
- Заложните къщи работят в областта на личните финанси и издават малкипотребителски заеми. Кредитът се издава срещу обезпечение само на бижута и ценни материални вещи, които при непогасяване на дълга се запорират и продават на търгове. До изтичане на срока на кредита заложната къща няма право да се разпорежда със заложеното имущество, докато организацията е длъжна да осигури безопасността на нещата. Доходът в този случай е не само приходите от продадените бижута, но и от лихвата по заема, тоест клиентът трябва да върне не само сумата на заема, но и фиксиран процент.
Инвестиционни институции
Инвестиционна финансова институция е институция, специализирана в привличането на инвестиции от респонденти (инвеститори). Обект на инвестиране са ценни книжа (акции, облигации, бонове). Цената им може да варира в зависимост от текущата пазарна ситуация. Разновидности на тази група организации:
- Брокери и дилъри - посредници при сделки за покупка и продажба на ценни книжа, опериращи въз основа на лиценз.
- Инвестиционни компании - формират един вид общност, чиито членове се доверяват на компанията да управлява техните инвестиции. Такъв съюз чрез инвестиционни портфейли ви позволява да намалите до нищо рисковете на отделните инвеститори.
- Инвестиционен фонд - посредник между кредитор и кредитополучател, се различава от обикновените брокери по това, че издава собствени дългови задължения, мобилизирани в обекти, подлежащи на приватизация на други компании. Приходи от продажба на вашите ценни книжафондът насочва за закупуване на облигации на други организации. Разликата между продажбата и покупката на тези ценни книжа е доходът на фонда, а получената печалба в края на отчетната година под формата на дивиденти се разпределя между неговите членове.
- Фондовата борса е пазар на ценни книжа, който всъщност ги издава и предоставя условия за сделки с акции, бонове.
Кредитни съюзи
Кредитните кооперации са сред небанковите кредитни организации, но поради факта, че такава организация не преследва печалба, тя може да бъде отнесена към отделна група. Принципът на действие на съюза се основава на финансовата взаимопомощ на членовете-участници.
Разнообразие от кредитни съюзи са взаимни фондове, които могат да бъдат основани от група физически и юридически лица на една обща основа, като териториална. Кредитните съюзи, подобно на търговските банки, отпускат заеми под лихва и приемат депозити под формата на депозити. Единствената разлика е, че тези услуги са достъпни само за членове на кооперацията, а процентът на отпуснатите заеми се разпределя между участниците пропорционално на техните вноски.
Необходимост от създаване на ПФИ
Голямата депресия, настъпила през 30-те години на миналия век, сривът на европейския регионален пазар поради Втората световна война, отказът на повечето страни от златния стандарт, множество регионални и световни кризи през следвоенният период послужи като предпоставкасъздаване на единна централизирана система за регулиране на валутните отношения.
Така през 1944 г. в резултат на преговори, в които участват 29 държави, е решено да се създаде нова парична система - Международният валутен фонд (IFO). Международната банка за възстановяване и развитие (МБРР) е създадена като изпълнителен орган.
Големите финансови институции в света
Разбира се, МФИ и МБРР не са достатъчни за функционирането на глобалните парични и финансови отношения. Ефективността на международните икономически отношения се осигурява от следните институции:
- Международна асоциация за развитие (IDA), която предоставя заеми на развиващите се страни при изгодни условия.
- Международна финансова корпорация - подкрепя частния сектор на държавите.
- Международна агенция за гарантиране на инвестициите - регулира инвестиционните потоци в развиващите се страни.
- Банка за международни сетълменти - извършва международни финансови и валутни транзакции между централни банки на различни държави.
Наред с глобалните международни финансови институции има и регионални:
- Европейска банка за възстановяване и развитие - привлича инвестиции в Европейския икономически регион, а също така извършва и кредитна дейност.
- European Financial Society - извършва банкова дейност в европейския регион.
- Европейска инвестиционна банка.
- Азиатска банка за развитие -предоставя заеми при облекчени условия на азиатски страни.
- Африканска банка за развитие.
- Междуамериканска банка за развитие.
- Арабска лига - осигурява ефективни икономически отношения между арабските страни.
CV
Точно както търсенето генерира предлагане на потребителския пазар, съществуването на парични и икономически отношения поражда възникването на финансови институции, чиито форми се различават в зависимост от спецификата на тяхното функциониране. Някои от тях работят изключително в областта на кредитирането на физически лица, а други предоставят услуги на юридически лица и държавни агенции. В същото време държавните финансови институции, отговорни пред правителството, работят в тясна връзка с търговските кредитни предприятия.
