Финансовата независимост е доста сериозна тема. Какъв етап може да се счита за нейно постижение? Как да го постигнем? Събраният материал под формата на план ли е? Трудно ли е да се постигне финансова независимост? Колко далеч трябва да отидеш, за да бъдеш свободен човек? Всичко това ще бъде разгледано в рамките на тази статия.
Обща информация
Започнете с определение. Финансовата независимост е най-високата степен на благополучие, по време на която човек вече не трябва да се фокусира върху количеството на наличните пари, за да задоволи собствените си нужди и искания. Също така често се използва като синоним на думата "свобода". Какво причинява тази ситуация? Финансовата независимост се осигурява в случаите, когато едно лице получава доходи от два или повече източника. Освен това в рамките на статията ще бъде разгледано и предприятието, но малко по-късно. Да се върнем на нашия човек. В описаната ситуация приходите трябва да надвишават разходите и да осигуряват растеж на материални и парични активи. Оптималната ситуация е, когато източниците на средства могат да работят в пасивен режим - тоест без човешка намеса (или с минимум).
За да постигнат финансова независимост, повечето хора трябва да преминат през труден път. Зависи в какво състояние е човекът в момента. Колкото по-ниско е, толкова по-труден ще бъде пътят. Най-често това отнема години (или може би дори десетилетия). Няма да можете да го преодолеете бързо. Само с желание, постоянство, постоянно преодоляване на трудностите и постепенно укрепване на позицията, човек може да постигне финансова независимост в крайния резултат и да се отпусне относително спокойно. Защо толкова странна формулировка? Защо се споменава думата "относително"? Факт е, че наличието на финансова свобода не означава пълно пенсиониране и възможност за безконтролно прахосване на пари. Не. Ще трябва да контролирате и управлявате своите активи. Въпреки това, тези, които постигат финансова независимост, са много добри в управлението на своите средства.
Пътят към свободата: Първи стъпки
Ако човек е в дългова дупка, тогава е малко вероятно да направи бърз преход към независимост. Нека да разгледаме фазите, през които ще трябва да преминете:
- Първи етап. Да кажем, че сегашното местоположение е финансова дупка. Първото нещо, към което трябва да се стремим, е да преминем в състояние на нестабилност. За да направите това, трябва да изплатите дълговете си. Това се постига чрез работа в две посоки: упоритаспестявания и увеличаване на активния доход. В първия случай всичко ще трябва да бъде прегледано. Алкохол? Ставаме трезвоглави и изобщо не използваме. цигари? По същия начин. Забавление? Е, нека отидем на една проста разходка. Ние следим разходите и приходите. Всички приходи се използват за погасяване на задължения. В същото време работим за увеличаване на активния доход. Това може да се постигне чрез смяна на работата на по-високо платена позиция, търсене на допълнителна работа на непълно работно време, втора работа и т.н. И това е всичко, няма други опции. Не трябва да инвестирате последните пари в различни съмнителни и рискови проекти, които обещават супер печалби. Така че най-вероятно ямата ще се влоши само.
- Втори етап. И така, успяхме да достигнем до състояние на финансова нестабилност. На този етап няма дългове, а приходите са приблизително равни на разходите, но в същото време леко ги надвишават. Не бива да се отпускаш. Достатъчно е да се спънете и да направите една грешна стъпка и ямата веднага ще се върне. Сега нашата цел е финансова стабилност. На този етап е необходимо да продължите да увеличавате активния доход, да създавате резерви и спестявания, както и да научите как да планирате компетентно и ефективно бюджета. На този етап се появява първият пасивен доход, добър пример за който са лихвите по банкови депозити. Но най-голямо внимание трябва да се обърне на развитието на източниците за попълване на личния бюджет. Резервите действат като предпазна възглавница, която ни подкрепя при форсмажорни обстоятелства. Спестяванията се използват за укрепване на базата на материални активи. Компетентно планираневи позволява да увеличите скоростта на постигане на целта.
Пътят към свободата: Последният етап
И така, последната фаза на прехода към финансова свобода. Тук стабилността замества независимостта. Много често това е преход от активен към пасивен доход. В този случай се обръща внимание на:
- Изграждане на капитал. Всъщност това е подготовката на силно мобилни средства.
- Създаване на пасивни източници на доходи. Можем да кажем, че човек става инвеститор. Бих искал да насоча вниманието на читателите към един много важен момент: източниците. В множествено число. Колкото повече има, толкова по-добре. Защо? Факт е, че инвестирането в един проект, особено в нашата нестабилна икономическа и политическа ситуация, е много рисково действие. Следователно източниците трябва да бъдат максимално разнообразни.
- Постепенно изместване на акцента от активен към пасивен доход. Постепенно, с нарастването на пасивните източници на доходи, те ще вземат все по-голям дял от дохода. Но в същото време трябва да се има предвид, че ако определена работа носи удоволствие, тогава можете спокойно да продължите да го правите.
Ето как изглежда пътят към финансовата независимост. Има необходими материални активи, средства и възможности. Остава само да се осигури компетентно управление на капитала и личните финанси чрез постоянно натрупване на парични и материални активи, както и пасивни доходи. Ако започнете не от дупка, а ниво по-високо, тогава пътят ще бъдепо-къс. Освен това характеристиките на индивидите могат да внесат специфика в процеса на неговото изпълнение. Например след премахването на системата Бретън Уудс реалната стойност на златото се е удвоила. Ето защо, ако някой иска да има слабо ликвиден, но надежден актив, той може да си купи няколко кюлчета или златни бижута за своята сродна душа (ако е сигурен, че тя няма да го напусне). Ако проучите всичко това по-подробно и анализирате всички възможни и налични опции, можете лесно да се уверите, че има много възможности да постигнете собствената си финансова свобода.
Има ли добра книга по тази тема?
Да, можем да препоръчаме "Пътят към финансовата независимост" на Бодо Шефер. Защо книга, ако всички общи идеи могат да бъдат поставени в статия? И тогава възниква въпросът колко време се отделя на мисловния процес, насочен към постигане на финансова независимост. Просто изглежда, че играта не си заслужава свещта. Например, колко дълго човек обикновено мисли за подобряване на благосъстоянието? В най-добрия случай няколко минути на ден или може би веднъж месечно. Ами ако помислите за това няколко часа? И отделете време да направите това, без да вдигате очи от книгата „Пътят към финансовата независимост“. Освен това Бодо Шефер е доста опитен човек в това отношение, който разглежда голям брой скрити механизми на нашата психология. Някои читатели постоянно ще си казват: това е очевидно и разбираемо. Но дори и в този случай трябва да продължите да четете книгата. Защо? Точно така, защото по време на този процес човек мисли засобствена позиция и колко е хубаво да си свободен. Пътят към финансовата независимост от Бодо Шефер ви позволява да се съсредоточите върху тази мисъл за няколко часа. Разбира се, това далеч не е единствената по рода си книга. Освен нея има много други. Но трябва да започнете отнякъде, нали? И е желателно първият опит да е положителен. В крайна сметка за много книги може да се каже, че когато ги четете, разбирате, че всички полезни мисли могат да бъдат събрани в няколко изречения. Докато финансовата независимост на Шефер в това отношение е много добър вариант.
Какво ще кажете за предприятието?
Търговските структури и тяхното бъдеще зависят доста силно от текущата устойчивост. И има пряко влияние върху финансовата независимост на предприятието. Какво е? Това е обозначение на състоянието на търговската структура, което показва дела на привлечените средства в капитала на компанията. Коефициентите помагат за изучаване на ситуацията. Благодарение на техния динамичен анализ можете да разберете каква е ситуацията, както и да направите прогноза за бъдещето. Стойността на коефициентите на финансова независимост е отражение на ситуацията в предприятието. Нека ги разгледаме по-подробно. Така че:
- Коефициент на финансова независимост и автономия. Използва се за характеризиране на дела на собствения капитал на дружеството в наличните парични ресурси. Определя доколко фирмата е независима от привлечените средства. Оптималната стойност е по-голяма от 0, 5.
- Финансов риск. Значение за неготрябва да е по-малко от едно. Ако размерът на привлечените средства е по-голям от собствените средства, това означава, че предприятието не е достатъчно стабилно.
- Изписване с главни букви. Особеността на този коефициент е, че при оптимална ситуация трябва да се наблюдава постоянното му нарастване. Отразява нивото на капитал, генериран в бизнес процесите.
- Обездвижване на дългосрочен дълг. Използва се за детайлизиране на системата от финансови ресурси, по време на която акцентът е върху дългосрочния аспект на формиране.
- Мобилен капитал. Показва каква част от него се използва за финансиране на текущи дейности. Трябва да е по-голямо от 0, 3.
- Покритие на лихви. Използва се за отразяване на относителната доходност на заемите. Показва колко единици печалба получава компанията за единица събрани средства.
- Дивидентен товар. Описва политиката на парични плащания към инвеститори и собственици. Показва действителния размер на дивидентите за една рубла инвестирани средства.
Най-обобщаващият фактор тук е коефициентът на финансова независимост и автономия.
Някои нюанси
Преди да бързате да изчислявате стойността на индикаторите, трябва да разберете няколко важни точки. Първо, няма унифицирани строги стандарти за изброените коефициенти. Много зависи от условията, при които трябва да действате:
- Счетоводна политика.
- Оборотсредства.
- Промишлена принадлежност на предприятието.
- Паричен оборот.
Нека да разгледаме малък сравнителен пример. Като работен материал приемаме коефициента на финансов риск. За производствените предприятия се препоръчва да не надвишава стойността от 0,15. За смесените предприятия вече споменатите 0,5. Но за търговските компании може да бъде няколко единици. Особено те обичат да използват различни големи обекти, разположени на хиляди квадратни километри площ, например супермаркети. Следователно приемливите показатели се установяват само чрез пространствено-времеви сравнения. В същото време, ако коефициентът на финансова независимост се изчислява от баланса, тогава трябва да се вземе предвид скромният факт, че данните могат да бъдат частично изкривени или манипулирани. Ето защо е необходимо внимателно да следите всички важни точки.
Анализ на богатството
Използването на съотношения далеч не е единственият начин да се оцени ситуацията на едно предприятие. Анализ на финансовата независимост може да се извърши и въз основа на имотното състояние. Всъщност най-голям интерес представлява капиталът, който вече се трансформира в най-кратки срокове в друг вид ресурс. Така че може да се превърне в такива предимства:
- Работна сила.
- Средства за производство.
- Време.
- Пари.
Капиталови стоки, които се показват в активите на баланса на дружеството и определят текущото му финансово състояние. Анализът се извършва в две посоки:
- Вътрешен. Според съдържанието на статиите, данни за коефициентите на оборотен капитал, график на плащане, бележки.
- Външен. В този случай се обръща внимание на динамиката (нарастването) на активните статии.
Този подход ви позволява внимателно да проучите ситуацията с предприятието и да определите реалното финансово състояние, степента на влияние на привлечените средства, както и приблизително да прецените колко дълго може да съществува при липса на външни парични потоци (инвестиции, заеми, кредити). Ако е възможно да се постигне финансова независимост, това гарантира стабилност на развитието и икономическа свобода на действие. Никой и нищо не оказва натиск върху предприятието, не се създават условия за влошаване на ситуацията. А това от своя страна гарантира дългосрочна финансова независимост. В такива условия е много по-лесно да се достигнат нови висоти. В допълнение, данните от този тип могат лесно да се използват за успокояване на потенциалните и съществуващите инвеститори относно добрата позиция на предприятието.
Относно фактора автономия
По-рано се разглеждаха показатели за финансова независимост. Сред тях има един, на който трябва да се обърне по-голямо внимание. Това е факторът за автономност. За него ще разгледаме формулата. Финансовата независимост може да бъде или предположение, или твърдо убеждение. Вторият вариант изисква подсилване под формата на математически изчисления. Общата формула е следната: собствен капитал и резерви/общи активи. За да улесним практическата употреба, некаПомислете как да работите с данни от баланса. По стария начин трябва да разделите ред 490 на 700. По нов начин вече се извършва 1300 / 1700. Чрез такива прости математически манипулации можете бързо да получите необходимата стойност. Както можете да видите, коефициентът на автономност е едновременно лесен за изчисляване и ви позволява да получите представа за избраната политика на предприятието, без да се запознавате с много информация.
Какво означават данните?
Нормативната граница, както знаем, е 0,5 При това колкото по-висока е получената стойност, толкова по-добро е текущото финансово състояние на предприятието. За да се задълбочи извършеният анализ, стойността му се сравнява с това, което е налично средно за индустрията. Ако този коефициент е близо до единица, това показва, че темпът на развитие на търговската структура е ограничен. В крайна сметка, ако напълно откажете да привлечете заемен капитал, тогава организацията губи източник на финансиране за растежа на своите активи, благодарение на което е възможно да се увеличи получените доходи. В същото време това също е плюс. По този начин подобна ситуация може значително да намали рисковете от влошаване на финансовата платежоспособност при неблагоприятното развитие на настоящата ситуация. Какви са другите предимства от поддържането му над 0,5? Високата финансова стабилност ви позволява да гледате в бъдещето с увереност. Ако всички кредитори едновременно искат задълженията им да бъдат погасени, дружеството ще може да се справи с това изискване. Ако коефициентът е по-малък от 0,5, тогаваувеличение на активите е възможно, но най-вероятно те ще бъдат придобити на кредит.
Заключение
Затова разгледахме какво представлява финансовата независимост. Това е първата стъпка по пътя към свободата. В началния етап винаги има много кандидати, но само няколко отиват по-нататък. И нищо чудно. В крайна сметка, ако искате да станете финансово независими, трябва да работите усилено дълго време. Това е пътят от поне години. Няма нужда да се отдадете на илюзията, че можете да си осигурите комфортно съществуване след няколко месеца – по-късно ще има по-малко разочарование. Но тези, които могат да го овладеят, ще получат не само надеждна финансова основа за дейността и живота си, но и ще закалят собствената си воля, ще се приучат към финансова самодисциплина и ще се уверят, че всичко не е било напразно. И в какво да инвестирате:
- Истинско производство.
- Услуги.
- Финансови активи.
- Собственост.
- Патенти и изобретения.
Всеки решава за себе си. Но в същото време трябва да помним една стара латинска поговорка: „Победата обича подготовката.“
