„Рехабилитация“и „санаториум“са думи, които носят страх на лицата на много спестяващи, особено в ерата на световната финансова криза. В буквален превод "санация" се тълкува като възстановяване. Ако наложим определение на банковия сектор, то може да се тълкува като възстановяване на финансова институция. Санаторът е лице или предприятие, което отговаря за възстановяването на функционалността на банкова институция. Рехабилитация на работата на финансова институция не винаги се извършва, а само когато е възможно да се избегне фалит или когато търговската финансова институция е класифицирана като значима за определен регион. Процедурата е неефективна, ако усвояването на салдото на банката съвпада с нейния баланс. Ефективността на процедурата по възстановяване се определя от комисията на Централната банка.
Същността на рехабилитационната процедура
Същността на реорганизацията е да се възстанови ефективното функциониране на банката без отнемане на лиценза на Централната банка. Законът за банките гласи, че ако има затруднения в работата на банката, един от председателите трябва да докладва за затрудненията на акционерите. Акционерите вече вземат решение или самостоятелно да увеличат капитала на кредитна институция, или да обявят финансова недееспособност с паралелно искане за реорганизация. Според генералния директор на Агенцията за гарантиране на влоговете Исаев рядко му се е налагало да се справя с подобни действия на банките. В повечето ситуации проблемите, свързани с ликвидността на финансовата институция, са внимателно скрити.
Какво правят санаторите?
Както споменахме, санаторът е лице или бизнес, който е отговорен за възстановяването на банка, която е в беда. В същото време интересите на вложителите са защитени. В идеалния случай след реорганизацията на предприятието всеки вложител трябва да получи депозита си обратно. По процедурата обикновено работи не само санаториумната банка, но и самата централна банка и DIA (Агенцията за гарантиране на влоговете). Чрез рехабилитация се установяват недостатъци в работата, лицата, които са виновни за проблемите на банката, се отстраняват от ръководството. Извършва се цялостно финансиране на институцията, за да може тя да покрие всичките си задължения. Самите санаториуми получават определени ползи от рехабилитацията. Можем да говорим за предоставяне на заем от Централната банка при невероятно нисък лихвен процент.
Задачи на санаториуми и DIA
Процедурата по реорганизация в Русия се извършва от АСВ. Банката-санаториум може да вземе участие в процедурата. Това е финансова институция (много по-голяма е от институция, която е на ръба на фалита), която е готова да поеме част от финансовите задължения на последната. Като алтернатива, ниво нагореликвидността може да се осъществява за сметка на привлечени средства от инвеститори. Когато отговорността за финансовото състояние на банка, която е на ръба на фалита, падне върху плещите на санаториална финансова институция, АСВ поема отговорността за формиране на нов управленски апарат. След приключване на тази задача цялата отговорност се сваля от Агенцията за гарантиране на влоговете. Финансовото възстановяване не може да продължи повече от 18 месеца. То може да бъде удължено с шест месеца само ако това решение е взето от арбитражния съд. Централната банка определя дали ще се извърши реорганизация или не в този конкретен случай. Не е трудно да се разбере какво трябва да правят вложителите през периода на възстановяване на банката, тъй като този процес не засяга услугите на финансова институция и партньорства.
Какви са процедурите за възстановяване на ликвидността?
Съгласно закона реорганизацията е набор от мерки, които трябва да повишат нивото на ликвидност на банката, като по този начин я спасят от фалит, за да запази лиценза си. Банков санатор е субект, който подобрява финансовото и икономическото състояние на длъжника. Успоредно с това всички изисквания на кредиторите се удовлетворяват чрез кредитиране, преструктуриране на предприятието с дългове и капитал, включително. Допуска се промяна на организационна, правна и производствена структура на длъжника. Статистиката показва, че в дългосрочен план има много повече фалити. Като се има предвид въпроса какво означава санитария за санитар, струва си да се каже,че този процес е финансово много скъп и изисква много усилия и време.
Какво означава санитария?
Рехабилитацията е много обширна процедура, по време на която се изпълняват задачи от различен тип. Можем да говорим за препрофилиране на дейности и закриване на нерентабилни програми. Издава се отсрочка или се сключва ново споразумение за изплащане на вноски по отношение на погасяване на задължения. Възможно е частично отписване на дългове, което е предвидено в споразумението за уреждане. Вземанията трябва да бъдат ликвидирани и активите преструктурирани. Частичната продажба на имоти е широко разпространена. Инвеститорът, в случай на набиране на средства, поема отговорност за изплащане на част от дълга. Той се задължава да решава проблеми по отношение на изпълнение на финансови задължения. По време на преструктурирането на банката персонал, който не участва пряко в самата процедура по саниране, може да бъде съкратен.
Защо правителството подкрепя банките?
Рехабилитация и фалит са не само несъвместими, но и противоположни явления. Ако фалитът е пълното закриване на финансова институция, което удря по джобовете на всички инвеститори и клиенти, то реорганизацията е възстановяване на ефективността на предприятието. Външният формат на финансовата институция не се променя. Руското правителство, включително Централната банка, има свои собствени интереси по въпросите на реорганизацията. Помагайки на малките участници на пазара, той повишава доверието в местната банкова система. Ако банка, която е втрудни обстоятелства, е много важно за региона, тогава неговият фалит може да удари предприемачите, а следователно и регионалната икономика. В момента процедурата в Русия се извършва само от няколко големи финансови институции, които не са особено склонни да играят ролята на мисионери поради значителни финансови разходи.
Основни трудности
Банковият дезинфектант е по-голяма банка с висока ликвидност, която спасява проблемна институция. Проблемите при възстановяване на работата са свързани основно с неправилни действия от страна на банковите мениджъри. Те или се занимават с незаконни дейности, или имат за сметка имущество със съмнителен произход. Направата на активи ликвидни не винаги е възможно. Освен това, както показва практиката, издаденият заем не винаги е достатъчен за саниране на финансова институция.
Какви ползи получава санаторната банка от процеса на рехабилитация?
Банките-санаториуми извършват реорганизация единствено в свой собствен интерес. Ставайки покровители на проблемни финансови институции, те получават нови активи за управление. Струва си да се спомене привлекателността на санаториумите за клиенти. Наличието на статут показва доверието на правителството и следователно привлича инвеститори, повишава нивото на доверие в институцията. Лечебните курорти винаги се ползват с държавна подкрепа и имат определени предимства. В същото време към банката „спасител“се налагат и сериозни изисквания в сегмента за кредитиране и изпълнение.техните задължения. Това има положителен ефект върху репутацията на институцията, повишава нивото й на конкурентоспособност на вътрешния финансов пазар.
