Концепцията и признаците на финансовите пирамиди. Наказателна отговорност за пирамидни схеми

2024 Автор: Henry Conors | [email protected]. Последно модифициран: 2024-02-12 04:03

Изразът "финансова пирамида" се превърна в олицетворение на измама и измама. Днес обаче този начин за изграждане на бизнес продължава да се използва в цял свят. Предприемачите измислят нови начини и това явление няма да изчезне. Какви са признаците на финансовите пирамиди? Каква е тяхната същност? Нека разгледаме по-отблизо.

Пирамиден механизъм

Изграждането на бизнес под формата на пирамида включва участието на все по-широки слоеве от инвеститори, които гарантират стабилността и рентабилността на системата. Схемата на финансовата пирамида е доста проста: новите инвеститори осигуряват възвръщаемостта на инвестициите на предишни инвеститори. Колкото по-високо е нивото на влизане, толкова по-голяма е вероятността за печалба. Почти нулеви шансове за получаване на пари от тези, които са в дъното на пирамидата, а, както е очевидно, те са мнозинство. Този, който стои на върха, а може би и близо до върха, прави най-голяма печалба. Инвестирането в пирамида не винаги е измамасхема, но тя винаги е уязвима. Дори малка повреда в системата може да доведе до нейния колапс. Най-често срив настъпва, когато един или повече големи спестяващи искат да изтеглят своята инвестиция.

Има няколко подхода за оценка на естеството на пирамидалните финансови конструкции: първо, такива предприятия могат да имат различна организационна и правна форма, второ, те са нарастваща система от дългови задължения - колкото по-дълго може да издържи една такава фирма, толкова повече натрупва дългове; трето, пирамидата може да се разглежда като вид измама, въпреки че има случаи, когато такива структури са създадени с добри намерения. Но те винаги действат като средство за бързо забогатяване, така че повдигат въпроси от представители на закона.

Основни признаци на пирамидални схеми

Говорейки за бизнеса с пирамиди, трябва да се отбележи, че той може да бъде много разнообразен и може да бъде много трудно веднага да се разпознае измама. Първият най-важен признак на финансовите пирамиди е липсата на уставен капитал. Всички плащания на дивиденти се извършват чрез привличане на нови инвеститори. Този вид бизнес е изключително рисков за всички участници, с изключение на организаторите, но може да бъде много изкушаващ за инвеститорите, тъй като създателите на подобни схеми винаги гарантират бърз и висок доход. Именно гаранциите са водеща характеристика, тъй като винаги съществуват рискове за легитимни финансови схеми, така че те не дават гаранции. Обикновено такива организации нямат никакви лицензи за извършване на финансови транзакции. Те предлагат за продажба не обичайните финансовипродукти, но някои собствени изобретения: акции, договори за заем. Също така, знак за пирамидалната схема е клауза в договора, че в случай на крах на компанията, инвеститорът не получава нищо и няма право да предявява претенции. Има и признаци на финансови пирамиди, свързани с промоцията: те винаги се рекламират много активно, дори понякога агресивно; организаторите отделят много време и усилия на PR кампании. За да скрият липсата на реална инвестиционна или производствена дейност, организаторите използват много специална лексика в речта си, създават илюзията за внимателно обмислена и разумна схема. При всеки опит да се задълбочи в изследването на особеностите на работата на компанията се появяват изявления за търговски тайни. Инвеститорите са организирани в един вид общност от съмишленици, участниците в схемата са мотивирани да включват нови играчи. За това често им се предлагат допълнителни бонуси, най-често под формата на допълнителен дял в бизнеса – под формата на блок от акции, например.

Разновидности на финансовите пирамиди

Има няколко опита за класифициране на пирамидални финансови конструкции. Тези схеми непрекъснато се подобряват и модернизират, така че е малко вероятно да бъдат обхванати всички видове в рамките на една типология.

Според начина, по който е организиран бизнесът, могат да се откроят „чисти“пирамиди, които изобщо не извършват никаква дейност, освен регистрация на участници и набиране на средства, и „камуфлажирани“под различни видове бизнес: фондове, клубове, мрежи. Възможно е също да се разделят на такива компаниипосочената цел за набиране на средства: някои предлагат печалби и включват хора с обещаната печалба, други работят под прикритието на инвестиционни проекти, клубове за взаимопомощ. Някои се маскират като компании, които продават някои стоки или услуги (по-често от други в тях се появява Форекс пазарът). Има пирамидални схеми, имитиращи социални предприятия или фондации с нестопанска цел.

Днес често можете да намерите организации, които се представят като потребителски кооперации или алтернативни програми на официалните ипотечни и кредитни компании. Днес почти всеки ден се появява нова пирамида, а Интернет предоставя огромни възможности за тяхното възпроизвеждане. Това позволява подобни схеми да бъдат разделени на онлайн и офлайн дизайни. Възможно е също така да се разделят пирамидите според умишлеността за нараняване на гражданите: има компании, които първоначално са създадени с измамни намерения, и има големи инвестиционни проекти, които са били замислени като реален бизнес, но в резултат на грешки и грешни изчисления, превърнати в пирамиди. Често последните водят до появата на финансови "балончета" - неоправдано висок поток от инвестиции в проекта, който може да провокира загуба на контрол и унищожаване на компанията.

Специална категория са официалните пирамидални системи, които се поддържат от държавата, например, така са подредени пенсионните фондове в много щати. Настоящите пенсионери получават обезщетения от вноските на бъдещи граждани с увреждания. Въпреки факта, че лидерите на страните говорят за различни инвестиции на средствапенсионни фондове, но често няма почти никакви, тъй като пенсионната тежест в развитите страни се увеличава: продължителността на живота расте, броят на населението в трудоспособна възраст намалява, така че просто няма какво да инвестират пенсионните фондове и има значителни рискове от срив на тези схеми.

Реклама и промоция

Важните знаци за финансови пирамиди са специална рекламна дейност. Тези фирми се нуждаят от много бърз растеж на депозитите, така че хората да нямат време да започнат да искат дивиденти и в същото време да се формират бързо големи суми от средства. Тези цели се обслужват от масивна реклама на финансови пирамиди, която има своите специфики. Такива рекламни кампании апелират към човешките емоции; те се опитват да приспиват рационалната му част и да призовават за действие без колебание. Рекламните комуникации обикновено се изграждат около определен човек, често участват звезди и авторитетни личности. Много рядко се разпознават истинските лидери на пирамидата. Всички съобщения са изградени върху безкрайната мотивация на потребителя: те му казват как той може да забогатее бързо, без да прави нищо, и дават неясно обяснение. Целта на рекламата е да настоява за незабавни, ирационални действия и работи като механизъм, който деактивира критичното мислене. Като бъдете натрапчиви, агресивно демонстрирате почти успех и простота и говорите за това колко вече са успели и може да нямате време, се създава прилив на търсене.

Голямо вниманиев такива организации се провеждат PR кампании: винаги имат отлични презентации, впечатляващи публикации в медиите. Комуникацията често се изгражда около личност на марката, която е предназначена да вдъхва доверие.

Глобално преживяване

Нашите пирамидални схеми от 90-те със сигурност не бяха ново изобретение. Световната икономика преди това беше разтърсена от громкия крах на компаниите и разорението на гражданите. Чарлз Понци се смята за първия създател на финансова пирамида в историята, днес името му се е превърнало в нарицателно и е обозначението на подобни схеми. През 1919 г. той измисля международна схема за обмен на купони, която трябваше да донесе огромни печалби. Той успя да намери няколко инвеститора, на които Понци обеща 45% печалба само за 3 месеца. Той нямаше да прави размяна на купони, особено след като не можеха да се обменят за пари, а само за пощенски марки. Но схемата проработи, инвеститорите просто не си направиха труда да се задълбочат в същността на предложението и започнаха да носят пари. Понци започна да изплаща първите вложители - и това предизвика шума, парите потекоха като река. Пирамидата беше съборена от публикация във вестника, в която журналистът смята, че с вложените пари трябва да има няколко пъти повече купони, отколкото е физически възможно. Инвеститорите се втурнаха за пари, компанията спря дейността си. Открити са пари в сметки на Понци, които са разделени между жертвите. Те успяха да върнат около 40% от инвестицията си и това не беше най-лошият сценарий в историята.

След това светът на финансите познаваше много повече пирамидални схеми. Най-известните от тях бяха схемите на Лу Пърлман, Stanford International Bank, L&G и Yingkou Donghua Trading компании, фермите за мравки на W. Feng и много други.

Една от най-големите дълголетни пирамиди е създадена в САЩ от Б. Мадоф. Компанията му се смяташе за успешен инвестиционен проект, много известни хора и много големи банки по света донесоха пари тук. В продължение на 20 години Мадоф успява да балансира, плащайки лихви, като постоянно привлича инвестиции. Всичко приключи неочаквано, след като синовете на финансиста разказаха за същността на начинанието на баща си. В личен разговор той им разказа за тайната на успеха си, а те го подадоха в полицията. Мадоф беше разследван дълго време и на 71 години беше осъден на лишаване от свобода за срок от 150 години.

Руската история на пирамидите

Мавроди Сергей Пантелеевич стана родоначалник на пирамидалните конструкции в Русия. В царска Русия имаше малки финансови пирамиди под формата на фондове за взаимопомощ и митични инвестиционни проекти, но те не достигнаха голям мащаб. В СССР нямаше възможност за частни инвестиции и следователно за подобни измами не можеше да става дума. Финансовите пирамиди в Русия процъфтяват през периода на перестройката. Хората бяха обзети от жаждата за печалби и потокът от измамници не пропусна да се възползва от това.

Най-известните и най-големи пирамидални схеми, освен МММ, са Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Десетки милиони граждани са пострадали от тяхната дейност. Те бяха иззетитрилиони рубли, които никога не се върнаха в никакъв обем. Опитът от 90-те години с големите сривове на пирамидите, съдебните спорове и търсенето на извършители по света за известно време намалиха растежа на подобни схеми. Но от 2010 г. започва нов кръг в историята на пирамидите, които процъфтяват благодарение на интернет и изобретенията на предприемачите.

MMM

През 1992 г. Сергей Пантелеевич Мавроди, брат му и съпругата му създават фирми. МММ, която продаде собствени акции и билети, гарантираше доходи до 200% на месец. Дружеството сама определи цената на акциите, те не бяха допуснати в свободно обращение. Акционерите не са получили никакви финансови документи, потвърждаващи покупката. Акционерът може да продаде акциите на дружеството и да реализира печалба. Основната същност на финансовите пирамиди е да привличат инвеститори и MMM успешно използва този механизъм. Населението по това време беше катастрофално финансово неграмотно и много лековерно и Мавроди играеше на това. За две години компанията процъфтява и забогатява, някои инвеститори успяват да получат доходи и по този начин допринасят за популярността на компанията. MMM се отличава с творчески подход към рекламата: мини-сериал за Леня Голубков и семейството му се превърна в истински мотивационен филм за обикновените хора, а фразата: „Аз не съм свободен товар, аз съм партньор“отиде при хората. През 1994 г. се появиха искове срещу МММ за неплащане на данъци, но Мавроди отрече тези обвинения. Всичко това предизвика паника сред инвеститорите и започва общ апел на акционерите за пари. През 1997 г. МММ е обявена в несъстоятелност, а създателят на пирамидата е обвинен визмама. Общо почти 15 милиона души пострадаха от дейността на МММ, но само 10 хиляди бяха официално признати за жертви. Щетите се оценяват на 3 милиарда рубли.

Нови функции

Появата на Интернет доведе до нов кръг от развитие на пирамидалния тип бизнес. Причината, поради която пирамидните схеми в Интернет станаха толкова популярни, е способността на създателите да запазят своята анонимност. В мрежата има много инструменти за парични преводи, които са слабо наблюдавани от регулаторните органи. Това е, което използват измамниците. Най-често срещаният вид финансови схеми в Интернет са HYIP. Тези инвестиционни програми с много висок риск днес предлагат в Интернет да се инвестира в някои печеливши програми. Но всъщност печалбата се получава чрез привличане на все повече и повече нови играчи. Организаторите на пирамидални схеми в Интернет уверяват, че няма риск в техните схеми, тъй като броят на потенциалните участници все още е много голям. Но този аргумент не работи, тъй като всяка новина може да предизвика паника и срив на пирамидата. Също така в мрежата днес можете да намерите традиционни модели на пирамиди, те се наричат измами (от думата измама). Такава инвестиционна пирамида е предназначена за доверчивостта на хората, които не проверяват нищо и не превеждат пари. Има модели, които се маскират като игри, които предвиждат продажба на някои атрибути на играта. Измамниците стартират нови проекти в мрежата всеки ден и почти винаги остават ненаказани.

Най-известните пирамидни схемионлайн

Най-известните интернет пирамиди днес са игрите Seven Wallets, NewPro и MoneyTrain, виртуалната борса Stock Generation, организирана от скандално известния С. Мавроди, платежните системи Perfect Money и Liberty Reserve, инвестиционната пирамида WholeWorld и много други.

Мрежов бизнес и пирамидални схеми

Уплашените граждани днес не искат просто да инвестират някъде, така че пирамидните схеми започнаха да заговорничат под мрежовия бизнес, който, въпреки че също не се възприема много положително, все още има редица хора, които са готови да инвестирайте в него. Има много прилики между пирамидите и мрежите, но има и разлики. За да разграничите измамна схема от реален бизнес, струва си да разберете каква е разликата между тях. MLM бизнесът винаги продава истински продукт. Може да е с различно качество, но все пак винаги намира купувач. Не изисква твърде много входна такса. Те могат да предложат да закупят начален пакет продукти - тогава цената му трябва да бъде разумна и обикновено преференциална за начинаещи. Мрежовата компания има реален адрес, показва безпроблемно учредителни документи, обикновено не крие първите си лица. Доходите в MLM бизнеса зависят от усилията и активността на продавача в продажбите, а не само от броя на привлечените хора.

Правила за внимание

За да не ви закачат измамници, трябва да запомните някои прости предпазни мерки. Не се поддавайте на обещанието за гарантиран доход,В днешния свят на финансите не може да има гаранции. Когато се присъединявате към партньорска програма, трябва да оцените размера на удръжките "нагоре". В търговските компании той не надвишава 5%, но ако обещаят да приспадат 10% или повече, това трябва да предупреждава. Където и да вземете парите, трябва внимателно да проверите учредителните документи, адреса и контактите на фирмата. Трябва да се помни, че рецензиите в интернет могат да бъдат модерирани и управлявани от собствениците на пирамидата, така че не трябва да им се доверявате сляпо.

Отговорност

Ако човек има въпрос: как да създадете финансова пирамида? Тогава може да му се препоръча следното: помислете за отговорността за своите действия и едва след това продължете с действията.

Финансовите измами се борят с различна степен на успех във всички страни по света. Русия предвижда наказателна отговорност за пирамидни схеми. Промените в законодателството изминаха дълъг път и едва през 2016 г. те най-накрая бяха подписани от президента на Руската федерация. Основното наказание за създателите на този вид бизнес са глоби. При привличане на повече от 1,5 милиона рубли глобата ще бъде 1 милион. Ако пирамидата е по-голяма от 6 милиона, тогава наказанието ще бъде по-високо - 1,5 милиона рубли, както и принудителен труд и дори лишаване от свобода. Трудността при изправянето на измамниците пред правосъдието се крие във факта, че законът за пирамидалните схеми назовава само следните 5 вида пирамидални схеми:

1. Тези, които не крият самоличността си (както беше в случая с MMM).

2. Компании, които се представят като легитимни алтернативи на ипотечните и потребителските заеми.

3. Фирми, които се заговорничат като заложни къщи, микрофинансиращи и кредитни организации.

4. Компании, които под прикритието на услуги за застраховане, рефинансиране, уреждане на задължения към различни кредитополучатели, изискват големи входящи вноски.

5. Организации, които се представят за играчи на финансовия пазар, по-специално участници на валутния пазар на Forex. И този списък не изчерпва цялото разнообразие от компании, които работят на принципа на пирамидите.