Най-важната връзка в банковата система и нейното управление във всяка страна е централната банка. Функциите на тази институция са разнообразни и доста интересни, тъй като въпросите, с които се занимава, са в различни сфери на икономическия живот на държавата. Неговата основна задача е да осигури стабилността на националната валута в страната и да поддържа обменния й курс на външния пазар.
В повечето случаи финансовият орган не е пряко подчинен на държавата. Често формално собственик на имуществото на банката е някакъв държавен орган, но обикновено акционерите са частни лица. Основните функции на централната банка на страната са изключително важни и са еднакви за почти всички държави:
- на първо място, Централната банка е емитент на банкноти, опериращи в страната, тоест, грубо казано, печата пари;
- на второ място, той действа като "банка на банките", обслужва нуждите на търговските финансови институции и наблюдава стабилността на системата като цяло, като поема запазването на задължителните резерви;
- на трето място, той служи като проводник на паричната политика на държавата, във връзка с което е ангажиран с изпълнението на редица действия.
Така че по същество това прави всяка централна банка. Функциите, които изпълнява във връзка с провеждането на паричната политика, също са забележителни и интересни, те отразяват връзката му с търговските банки.
Централната банка контролира инфлацията и обменния курс на националната валута и прави това с помощта на три финансови инструмента:
- Управление на паричното предлагане. Твърде много пари намаляват търсенето за тях и намаляват стойността му. В резултат на това валутата на външния пазар става по-евтина, а инфлацията се ускорява. Груб инструмент, който сериозно засяга процесите в пазарната икономика.
- Управление на основния лихвен процент и задължителните резерви. Като намалява и увеличава тези два показателя, Централната банка също така контролира „цената“на парите и регулира работата на банковата система, като чрез нея влияе върху търсенето и предлагането на паричните и стокови пазари.
- Валутни интервенции. Най-често използваният инструмент, който има доста незначителен ефект върху инфлацията, но помага за контролиране на обменния курс на националната валута. Купувайки или продавайки резервна или национална валута на отворени пазари, Централната банка може да повлияе на нейната маса в икономиката и съответно на нейната цена. Освен това той може да се занимава с покупка и продажба на държавни ценни книжа.
Централната банка, чиито функции в зависимост отот страната може да бъде по-тесен или по-широк, разбира се, е незаменим орган във финансово-кредитната система на държавата. В допълнение към обикновените банки, той отпуска заеми на държавата, като взема заеми в страната и продава държавни облигации, издадени от Министерството на финансите или подобен орган. Функциите на Централната банка на Русия, а вероятно и на други страни, не свършват дотук. Повечето централни банки също участват в събирането и публикуването на статистическа информация, свързана с макроикономически показатели, установяването на официални валутни котировки и други допълнителни задачи.
В икономическата система на всяка страна е трудно да се намери орган, който да се занимава със същите важни неща като централната банка. Функциите, които изпълнява и задачите, които решава, са толкова важни, че без тях може би в пазарната икономика държавата просто не може да съществува.
