Какво е сложна лихва и какво е нейното предимство?

2024 Автор: Henry Conors | [email protected]. Последно модифициран: 2024-02-12 04:06

Преди всеки човек, който иска да открие банкова сметка, задачата е да избере най-добрата банка и най-печелившия тип сметка. И ако всичко е повече или по-малко ясно с банките - можете да навигирате по многобройни рейтинги и да изберете клона, който не е далеч от вашето местоживеене, тогава изборът на типа сметка е много по-труден. Всъщност, в допълнение към размера на лихвата, е необходимо да се вземе предвид и възможността за попълване на депозита, предсрочно теглене, методът на изчисляване на лихвата и други фактори. Освен големината на самия процент, голямо значение има външният му вид. Нека разгледаме подробно колко проста и сложна лихва се различават една от друга.

Проста лихва. Формула за изчисление

С обикновен интерес всичко е много ясно, защото се изучава в училище. Единственото нещо, което трябва да запомните, е, че курсът винаги се посочва за годишен период. Самата формула изглежда така:

KS=NS + NSip=NS(1 + ip), където

HC - първоначална сума, KS - окончателенсума, i - стойността на лихвения процент. За депозит за период от 9 месеца и ставка от 10%, i=0. 19/12=0. 075 или 7. 5%, p – брой периоди на натрупване.

Нека разгледаме някои примери:

1. Вложителят поставя 50 хиляди рубли на срочен депозит, при 6% годишно за 4 месеца.

KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 рубли

2. Срочен депозит 80 хиляди рубли, при 12% годишно за 1,5 години. В същото време лихвите се изплащат на тримесечие по картата (не се добавят към депозита).

KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (тъй като тримесечното лихвено плащане не се добавя към сумата на депозита, това обстоятелство не засяга крайната сума)

3. Вложителят реши да постави 50 000 рубли на срочен депозит при 8% годишно за 12 месеца. Попълването на депозита е разрешено и за 91 дни сметката е попълнена в размер на 30 000 рубли.

В този случай трябва да изчислите лихвата върху две суми. Първият е 50 000 рубли. и 1 година, а втората 30 000 рубли и 9 месеца.

KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 рубли

KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 рубли

KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 рубли

Сложна лихва. Формула за изчисление

Ако условията за поставяне на депозит показват, че е възможно капитализиране или реинвестиране, това означава, че в този случай ще се използва сложна лихва, чието изчисляване се извършва по следната формула:

KS=(1 + i) NS

Описанието е същото като във формулата за обикновена лихва.

Случва се лихва да се плаща повече от веднъж годишно. В този случай сложната лихва се изчислява малко по различен начин:

KS=(1 + i/k)nkNS, където

k - честота на спестяванията на година.

Нека се върнем към нашия пример, в който банката прие срочен депозит от 80 хиляди рубли, при 12% годишно за 1,5 години. Да приемем, че лихвата също се плаща на тримесечие, но този път тя ще бъде добавена към тялото на депозита. Тоест, нашият депозит ще бъде капитализиран.

KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 стр.

Както може би сте забелязали, резултатът беше 1124,18 рубли повече.

Предимство на сложни лихви

Сложната лихва винаги носи повече печалба от простата лихва и тази разлика се увеличава все по-бързо с течение на времето. Този механизъм е в състояние да превърне всеки начален капитал в супер печеливша машина, просто трябва да му отделите достатъчно време. Алберт Айнщайн веднъж нарече сложната лихва най-мощната сила в природата. В сравнение с други видове инвестиции, този тип инвестиции има значителни предимства, особено когато инвеститорът избере дългосрочен период. В сравнение с акциите, сложната лихва носи много по-малък риск, докато стабилните облигации предлагат по-ниска възвръщаемост. Разбира се, всяка банка може да се провали с течение на времето (всичко се случва), но като изберете банкова институция, която участва в държавната програма за гарантиране на депозити, можете да сведете до минимум този риск.

И такаможе да се твърди, че сложната лихва има много по-големи перспективи от почти всеки финансов инструмент.