Кредитополучателят е Защита на кредитополучателите. Кредитополучател – Определение

2024 Автор: Henry Conors | [email protected]. Последно модифициран: 2024-02-12 04:03

Функционирането на финансовата система в света е невъзможно без такъв важен механизъм като кредитирането. Заемът е икономическа връзка, която възниква между субектите на финансова транзакция, състояща се в предоставянето на дадена (заемна) стойност за постигане на определени цели, при условие на нейното погасяване, плащане и спешност.

Кредитна система

Целта на кредитната система е да мобилизира безплатни средства, за да ги предостави за срочно ползване срещу заплащане. Основата на системата е структура за търговско банкиране. Основната му дейност е в сферата на отпускане на заеми и регистрация на депозити и депозити. Освен търговските банки, важни участници в кредитната система са: Централната банка, специализираните кредитни и финансови институции. Повечето страни имат три- или четиристепенни кредитни системи: на първо ниво - централната банка, на второто - различни форми на банки (спестовни, инвестиционни, ипотечни, търговски). На трето ниво - небанкови кредитни и финансови организации. Откроява се четвъртото ниво, което включва осигурителни и пенсионни фондове, кредитни съюзи и др. Работа на систематаосигурено от взаимодействието между участниците в кредитните отношения.

Субекти на кредитни отношения

Субекти на тези отношения са заемодателят и кредитополучателят. Връзката между тях се определя от необходимостта от парично предлагане от кредитополучателя и неговата наличност и най-важното от възможността за издаване от кредитора. По този начин заемодателят е страната, която предоставя заема (заем/заем). Кредитополучателят е страна, която получава заем (заем/заем) и поема задължението да изплаща заемните средства навреме.

Едно и също лице в рамките на финансово-кредитните отношения може едновременно да действа и като кредитор, и като кредитополучател. Определението му в този случай е такова, че например физическо лице, кандидатстващо за заем в банка, действа като кредитополучател, банката в този случай - като кредитор. В същото време наличието на депозит в банка променя местата на участниците във връзката. И вече частно лице е кредитор, а банката е кредитополучател.

Обект на кредитни отношения

Основният компонент на връзката между кредитополучателя и кредитора е обектът на прехвърляне. Обект на прехвърляне на кредитни отношения е предоставената в заем, или т. нар. нереализирана стойност. С други думи, кредиторът разполага със свободни средства, които са се уредили с него и са спрели в движението си. Благодарение на заема става възможно да се започне нов цикъл за продължаване на оборота и изпращане на средства в обращение. За да направите това, достатъчно е да издадете заем на кредитополучателя със сигурностусловия. От тази гледна точка кредитополучателят е лице, което с получаването и циркулацията на авансовата сума позволява непрекъсваемото обръщение на финансите. И това в крайна сметка ускорява репродуктивния процес. Авансовият характер на заема е важна характеристика на кредитните и финансовите отношения.

Друго важно условие за функционирането на кредитния механизъм е погасяването и запазването на собствеността на кредитора върху предоставените за ползване от кредитополучателя средства. Една от гаранциите за погасяване е кредитоспособността на кредитополучателя.

Основният принцип на кредита е да запази стойността му

Когато давате средствата си на заем на кредитор, важно е поне да ги спестите и увеличите колкото е възможно повече. Изпълнението на тези условия е основно качество на кредитирането.

В действителност не винаги е възможно да се осъзнае напълно. Основната опасност, която чака участниците в кредитно-финансовите отношения, са инфлационните процеси. Резултатът от препълването на каналите за парично обръщение е излишък на парично предлагане и в резултат на това намаляване на неговата покупателна способност. Кредитополучателят е лицето, което поема задължението за изплащане на заема. Но в ситуация на инфлация, върнатите средства, като запазват номиналната сума, всъщност имат вече дисконтирана форма. Съществуват обаче и много други рискове, при настъпване на които кредитополучателят не е в състояние да го изплати в съответствие с условията на кредита. И не винаги вината е само вдлъжник. Често нарушаването на законните му права води до такива тъжни резултати.

Защита на законните интереси на кредитополучателите

Първоначално в кредитните отношения кредитополучателят е по-слабата страна от правна гледна точка. Финансовите институции минимизират влиянието на клиента върху съдържанието на договора за кредит, като по този начин ограничават възможността му да влияе върху условията за предоставяне и погасяване на заема. Това налага подписването на споразумения, които са най-изгодни за кредитора, но в същото време нарушават правата на кредитополучателя. Най-честите нарушения на правата на лицето, взело заема:

• изчисляване на лихвения процент за ползване на заем върху цялата част на заема (а не върху остатъка по дълга);
• изчисляване на комисионна за издаване на заем;
• изчисляване на неустойка, която не съответства на размера на главния дълг;
• разпознаване на спора за териториалността на банката кредитор;
• застраховка на кредитополучатели като предпоставка за получаване на заем;
• включване в договора за кредит на условие за изчисляване на комисионна за поддържане на заемна сметка и отпускане на заем.

FZ RF “На потребителски кредит (заем)”

На 1 юли 2014 г. в Руската федерация влезе в сила Закон № 353-FZ. Целта му е да регулира отношенията, които възникват в процеса на предоставяне на потребителски заем (заем) на физическо лице, ако заемът не е издаден за бизнес цели.

Основната цел на закона е да въведе ред в потребителякредитиране и защита на кредитополучателя. За съжаление доскоро дори стабилни банки с висока репутация си позволяваха да се възползват от правната неграмотност на своите клиенти. Фокусиран върху осигуряването на правна защита на кредитополучателите, законът ясно регламентира следните точки:

• стандартизиране на формуляра на договора за заем;
• ограничителен характер на размера на начислените неустойки в случай на забавяне на плащането на заема;
• ограничаване на лихвения процент по заеми на дребно;
• изясняване на механизма за изчисляване на ефективния лихвен процент;
• засилване на контрола върху работата на микрофинансовите институции;
• регулиране на работата на услугите за събиране.

Милиони хора живеят в дългове

Според статистиката от 60 до 90% от работещите граждани на страната имат непогасени заеми. В същото време популярността на заемите непрекъснато расте. Гражданите в лудост сключват договори за заем. И банките, проверявайки минимално кредитоспособността на кредитополучателя, са готови да предоставят заеми. Понякога е достатъчно да представите един паспорт. Именно в тази лекота и достъпност е поставена „бомба със закъснител“, която може да удари както кредитора, така и кредитополучателя. Ако получателят на заема не е в състояние да изплати заема, то това вече е проблем не само за него, но и за кредитора, който е издал заема. Важно е трезво да прецените рисковете и нивото на отговорност и да кандидатствате за заем само със 100% увереност в изплащането му.